Новые схемы мошенников

На смену привычным интернет-обманам приходят сценарии, в которых рискуют не только те, кого убеждают «спасти деньги», но и участники сделок на рынке автомобилей и недвижимости, а также получатели «случайных переводов».

«Схема Долиной» на авторынке
После широкого резонанса вокруг серии махинаций на рынке недвижимости мошенники перенесли эту же схему на сегмент подержанных автомобилей. Название – «схема Долиной» – появилось в связи с самым известным случаем, когда суд вернул квартиру прежней владелице, а покупатель потерял и недвижимость, и уплаченные средства.

Злоумышленники адаптировали сценарий под рынок б/у авто. В группу риска попадают преимущественно пожилые продавцы. Им звонят или к ним приходят лично люди, представляющиеся «помощниками банков», «финансовыми консультантами» или даже сотрудниками соцслужб, убеждая срочно продать автомобиль, якобы чтобы «перевести средства на безопасный счёт» или «предотвратить блокировку имущества».

После совершения сделки пожилой человек подаёт заявление в суд, заявляя, что действовал под давлением. Суд нередко встаёт на сторону продавца: признаёт его действия совершёнными в состоянии заблуждения или под влиянием третьих лиц. Автомобиль возвращается прежнему владельцу, а покупатель остаётся без денег.

В отличие от сделок с недвижимостью, компенсационных механизмов для таких ситуаций в законодательстве нет. (ст. 68.1 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).

«Схема Долиной» наоборот
Помимо классической схемы, где в проигрыше остаются добросовестные покупатели, фиксируются зеркальные случаи, когда мошенники делают уязвимыми уже самих продавцов недвижимости.

Сценарий выглядит привычно и почти безобидно: человек размещает объявление о продаже квартиры, появляется якобы заинтересованный покупатель, который говорит, что готов быстро внести аванс, чтобы «закрепить» объект. Для этого он присылает стандартное на первый взгляд соглашение о задатке и просит подписать его и отправить скан.

Далее продавец получает чек о переводе аванса, но деньги на счёт не поступают. Спустя короткое время раздаётся звонок «из банка»: сообщают, что перевод был заблокирован как подозрительный, и чтобы подтвердить операцию, необходимо назвать код из SMS.

В этот момент начинается уже классическая банковская схема: под видом проверки «вашей» операции злоумышленники получают доступ к интернет-банку. Как только человек диктует код, мошенники проводят списания или оформляют кредиты от его имени.

Случайный перевод
Набирает обороты схема, в которой на карту жертвы поступают «ошибочные» переводы. Такие операции чаще всего не являются случайностью: они используются либо для отмывания денег, либо как способ вывести человека на шантаж.

Первый сценарий: просьба о возврате. Человеку поступает перевод от неизвестного отправителя, который почти сразу звонит и настойчиво просит вернуть сумму, но на другой счёт. Если человек делает перевод на указанные реквизиты, то он может невольно стать соучастником мошеннической схемы.

Либо после поступления «ошибочного» перевода и просьбы вернуть деньги на другие реквизиты преступники предлагают оставить себе небольшую «комиссию». В этом случае вы так же участвуете в отмывочной схеме, это усложняет доказательство непричастности.

Второй сценарий: шантаж после траты средств. Если получатель тратит поступившие деньги, включается другая линия давления. Ему звонят люди, представляющиеся сотрудниками силовых структур, и заявляют о подозрении в финансировании запрещённых организаций. Под предлогом «проверки законности операций» от жертвы по классике требуют перечислить крупную сумму на специальный «безопасный счёт».

Как действовать при подозрительном переводе:

• Проверить фактическое поступление средств. Не опирайтесь на SMS или письма, даже если они визуально совпадают с уведомлениями банка. Проверяйте баланс только через мобильное приложение или интернет-банк. Это исключает риск подмены сообщений.
• Не возвращать деньги по реквизитам, полученным от неизвестных лиц. Обратный перевод должен проводиться исключительно через функцию «возврата ошибочного перевода», если она предусмотрена банком. Если такой опции нет, необходимо связаться со службой поддержки, описать ситуацию и оформить заявление. Это позволяет банку самостоятельно определить законный маршрут возврата.
• Не тратить поступившие средства. Переводить деньги на чужие счета, оплачивать покупки или услуги в подобных ситуациях нельзя. Это может привести к обвинениям, которые мошенники используют для давления.
• Отказываться от предложений «оставить себе часть суммы». Любое подобное предложение создаёт риск вовлечения в противоправные операции. Даже минимальная «комиссия за беспокойство» может рассматриваться как участие в схеме по отмыванию денег.

Пример жительницы Астрахани
Многодетная мать-одиночка оказалась обвиняемой по статье о пособничестве в обналичивании. По данным следствия, женщина получила на карту 40 тысяч рублей. Спустя некоторое время ей позвонил неизвестный, представился отправителем и убедил вернуть деньги, объяснив перевод ошибкой. Она выполнила просьбу, не предполагая, что её счёт используется как промежуточное звено в легализации преступных доходов.

После блокировки карты выяснилось, что через её счёт прошло около 1,5 млн рублей, связанных с мошенническими операциями. Эти обстоятельства позволили квалифицировать её действия как участие в схеме в особо крупном размере. Женщине грозит до шести лет лишения свободы.

Безопасный счёт
Самой распространённой схемой остаётся «безопасный счёт». Мошенники продолжают активно использовать телефонные звонки, во время которых представляются сотрудниками правоохранительных органов, госструктур или банков. Основная цель – убедить человека в наличии «подозрительных операций» и вынудить его самостоятельно перевести деньги на специально указанный счёт или передать наличные «курьеру».

Для давления применяются разные психологические триггеры:

• угрозы уголовной ответственности за «финансирование ВСУ» или иные вымышленные правонарушения;
• заявления о взломе личных данных;
• срочность, которая не оставляет времени на проверку информации.

Главное правило, которое позволяет избежать подобных ситуаций, остаётся неизменным: никому и ни при каких условиях нельзя сообщать коды из SMS или пуш-уведомлений. Его спрашивают только мошенники.

Положительный пример
В Мурманской области у местной жительницы попытались получить персональные данные. Женщине позвонили на домашний телефон и сообщили, что она «приглашена» на собрание в правительстве региона. Для оформления пропуска злоумышленники запросили паспортные данные и СНИЛС. Однако северянка проявила осторожность, прекратила разговор и самостоятельно набрала номер приёмной губернатора. Там подтвердили, что никакого собрания не планировалось, а звонок был попыткой мошенничества.

Эльвина Яхина.
Фото: сгенерировано нейросетью.